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¿Es un buen momento para comprar una casa en USA?
El proceso de bienes raíces
Como elegir una casa
Como elegir un agente de bienes raíces
Introducción a hipotecas
Como elegir un agente de hipotecas
Gastos de bienes raíces
El proceso de hipotecas
Documentación necesaria
Ejemplo – Referencia bancaria
Ejemplo – Carta de ingresos
Ejemplo – Carta de referencia
Introducción
El comprar una casa es una decisión importante. Existen varios factores que
se deben considerar antes de adquirir una propiedad.
Por supuesto, estos factores son incluso más importantes cuando se compra
una casa en un país extranjero.
De todas formas, recuerde que miles de extranjeros compran casas en
Estados Unidos todos los años. Con la ayuda adecuada, usted puede comprar
fácilmente la casa de sus sueños en los Estados Unidos.
Con nuestra ayuda y rapidez en responderle estamos comprometidos a ofrecerle un proceso sencillo y fluido con nuestro enfoque en ofrecer ayuda exclusiva a nuestros clientes.
Para poder ayudarle, hemos creado varias herramientas:
La guía que esta leyendo en estos momentos – Esta guía explica los
factores que debe de considerar antes de comprar una propiedad y
como funciona el proceso de solicitud de préstamos.
Listado semanal -diario- de propiedades – Todas las semanas le enviamos un
listado de casas en el área de su interes.
Listado de casas personalizado – Si nos provee con la información
necesaria, creamos listados específicos a sus preferencias
Ayuda personalizada – Estamos dispuestos a ayudarle de cualquier
forma que nos sea posible. Nos puede llamar o enviar un correo electrónico o via Skype: Margarita.Swartz con cualquier duda que tenga. Estamos comprometidos a asistirle antes, durante y después de la compra de la casa Cuando decide elegirnos para ayudarle a comprar su casa en los Estados Unidos, podrá disfrutar de estas ventajas:
Ayuda durante todo el proceso
Consejos de profesionales en las áreas de bienes raíces y préstamos hipotecarios
Amplia selección de propiedades basada en sus preferencias personales
Distintos tipos de hipotecas
Por favor, recuerde que estamos para ayudarle de cualquier forma que
podamos.
Es un buen momento para comprar en USA?
Esta es una de las preguntas más frecuentes que recibimos. La repuesta es
Sí. Esto es así por varias razones.
Primero, los precios de casa en los Estados Unidos son los más bajos de los
últimos cinco años. En algunos casos, puede adquirir una casa por la mitad
de lo que costaba esa misma propiedad hace tres años.
Segundo, parece que los precios se han estabilizado y que no bajarán más.
Se espera que los precios empiecen a subir en 2,012-2,013. Al comprar una casa
ahora, podrá sacar beneficio del aumento de los precios de las viviendas.
Tercero, hay una gran cantidad de casas a la venta. La gran oferta disponible
permite a los compradores como usted elegir la casa de sus sueños entre la
amplia oferta. Además, los vendedores están motivados para vender y por lo
tanto, dispuesto a negociar el precio de venta.
Cuarto, el dólar se encuentra en un lugar débil en comparación con el Euro.
Si usted es europeo, se dará cuenta que el euro le ayudará mucho cuando
compra una casa en dólares americanos.
Finalmente, los tipos de intereses se encuentran en bajos históricos. Aunque
los extranjeros pagan un interés mas alto que los americanos, puede esperar
conseguir un tipo de interés tan bajo como el 5%. Este es el tipo deinterés más bajo que hemos visto jamás para extranjeros.
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El Proceso de Bienes Raíces
El proceso de comprar una casa en los Estados Unidos es bastante simple. Es
un proceso que realizan miles de extranjeros todos los años.
El proceso típico dura unos cuarenticinco días. El tiempo que toma depende
de su disponibilidad para ver propiedades, encontrar la casa que le guste y el
conseguir la documentación necesaria para obtener la hipoteca.
El proceso de bienes raíces tiene cinco pasos muy sencillos:
1- Decide lo que desea (ver la sección “Como Elegir Una Casa”)
2- Uno de nuestros profesionales de bienes raíces se pone en contacto con
usted para averiguar lo que usted desea
3- Le enviamos varias propiedades para que las vea por Internet. Estas
propiedades cumplen los requisitos que nos ha mencionado en el primer paso
4- Decide que casas le gustaría ir a visitar personalmente. Le acompañamos
a ver estas casas y le enseñamos las ventajas de cada vecindario y de cada
propiedad.
5- Si encuentra una propiedad que le guste, empezamos el proceso para la
obtención de un préstamo. Si no encuentra ninguna casa que le convenza, le
enseñamos más casas para visitar hasta que esté totalmente satisfecho con
su elección.
Ese es básicamente todo el proceso. Por supuesto, le asesoraremos todo el
tiempo para que se encuentre cómodo con su decisión.
Como Elegir Una Casa
Antes de elegir una casa, debe considerar varios factores que son
importantes para comprar una casa que se amolde a su situación y
preferencias personales.
Estos son algunos de esos factores a considerar.
Primero, decida un presupuesto razonable de lo que desea gastar en su casa.
Tenga en cuenta que hay propiedades para cualquier presupuesto. También
debe considerar los gatos asociados con comprar una casa en los Estados
Unidos. Podrá ver una lista de estos gastos en la sección “Gastos de Bienes
Raíces”.
Segundo, considere si prefiere una casa o un departamento. Si va a vivir
todo el año en su hogar, puede preferir una casa. Por otro lado, un
departamento puede ser su mejor opción si quiere tener vistas al mar o si lo
quiere solo para veranear. Un departamento ofrece generalmente mejor
seguridad y es más fácil obtener un departamento con vistas al mar.
Tercero, piense donde le gustaría comprar la propiedad. Los Estados Unidos
es un país muy grande con una gran variedad de climas y estilos de vida.
Florida y California son normalmente los estados elegidos por extranjeros por
su clima y la calidad de vida que proveen.
De todos modos, estados como Colorado o Carolina del Norte pueden ser una
buena elección si quiere un clima más frío o prefiere estar rodeado de
montañas. Arizona puede ser la elección ideal si desea disfrutar de la
tranquilidad que le ofrece el desierto.
Aunque nuestra firma se concentra en Philadelphia, Pennsylvania, le podemos ayudar a encontrar una casa en cualquiera de los cincuenta estados. Tenemos una
amplia red de agentes asociados con experiencia y disponibles para ayudarle
a encontrar una casa en el lugar que desee..
Otro factor a tener en cuanta es si va a vivir durante todo el año en la casa.
Si tienes niños y va a vivir en la casa, puede querer estar cerca de buenos
colegios públicos que son pagados con sus impuestos de bienes raíces.
También quiere pensar en como de grande quiere que sea la casa y cuantas
habitaciones y aseos debe tener. Recuerde que las casas en USA son
generalmente amplias. Por ejemplo, un departamento promedio en Estados
Unidos con dos habitaciones y dos cuartos de baño tiene alrededor de 100
metros cuadrados.
Otro factor que quiere considerar es su estilo de. Por ejemplo, si le gusta el
mar, un apartamento en la playa puede ser la elección ideal. Si juega golf,
un vecindario con campo de golf puede ser la mejor opción. Si tiene familia
con niños, puede preferir un área tranquila. Por otro lado, si esta soltero,
puede preferir un lugar con vida nocturna.
Finalmente, considere si quiere la casa para uso personal o si desea
comprarla como inversión para alquilarla. Si la esta comprando como
inversión, elija una casa que ya tenga ocupantes alquilándola o en un área
donde sea fácil hacerlo.
Al tomar tiempo para pensar sobre estos factores, se asegurará que compra
el tipo de casa que será el hogar perfecto para su estilo de vida.
Como Elegir Un Agente de Bienes Raíces
Elegir el agente de bienes raíces adecuado puede hacer la diferencia en tener
éxito encontrando la casa adecuada para usted. Estas son algunas de las
características que deben de reunir el agente de bienes raíces.
Primero, elija un agente con varios años de experiencia en el mercado donde
usted está interesado en comprar la casa. Es importante que el agente
conozca bien el área para que pueda seleccionar propiedades que se adecuen
a sus necesidades. Además, un agente puede ayudarle a acostumbrarse a la
zona más rápidamente.
Busque también un agente que este acostumbrado a asistir a extranjeros.
Aunque el proceso es parecido al de la compra por un americano, es bueno
saber que recibe ayuda de un profesional que entiende su situación.
Además, asegúrese que el agente de bienes raíces tenga la licencia estatal y
los seguros necesarios. De hecho, es contra la ley que un individuo enseñe
una casa el menos que sea el propietario o una agente con licencia. También,
un agente con licencia y experiencia conoce las leyes locales y puede
proteger sus intereses.
Finalmente, puede pedir al agente que le dé nombres de clientes con los que
haya trabajado para que así usted tenga una idea de lo que piensan otros
clientes sobre el agente. Nosotros nos aseguramos que todos nuestros agentes
asociados cumplen todos estos requisitos de La Ley.
Introducción a Hipotecas
Obtener una hipoteca en los Estados Unidos para un extranjero es un
proceso relativamente sencillo como lo demuestran las miles de hipotecas
que se conceden todos los años a extranjeros. En realidad, la mayoría de
bancos tienen programas de hipotecas especialmente diseñados para estos
casos.
El proceso de obtención de hipoteca dura entre 21 y 30 días desde el día que
se presenta la documentación necesaria. Por favor, vea la sección
“Documentación Necesaria” para más información de los documentos
necesarios. Por supuesto, nosotros le guiaremos durante todo el proceso.
Además, ahora mismo puede disfrutar de los tipos de interese más bajos que
se han visto jamás.
La hipoteca promedio para extranjeros tiene estas características:
30% de entrada
Tipos de interés alrededor del 5 %
La mayoría de hipotecas son ajustables a cinco años
Es importante que entienda que en general, no hay muchas hipotecas de tipo
fijo para extranjeros. El tipo más común de hipoteca para extranjeros es una
hipoteca amortizada a treinta años con los tres o cinco primeros años siendo
con tipos de intereses fijos.
Como Elegir Un Agente de Hipotecas
El elegir el agente de hipotecas adecuado puede tener un impacto importante
en como se desarrolla la transacción. El escoger el agente erróneo le puede
costar miles de dólares a la hora del cierre del préstamo y todavía más
durante la vida de la hipoteca.
Estos son algunos de los factores a considerar cuando elija un agente de
hipotecas:
1. Sede local – Lo cierto es que puede solicitar una hipoteca por Internet sin
tener ningún contacto personal. De todas formas, es bueno conocer a la
persona que le va a ayudar en una transacción financiera tan importante. Si
existe algún problema durante el proceso, es bueno saber que puede hablar
en persona con su agente de hipotecas.
Además, al visitar la oficina de hipotecas, podrá tener una mejor idea de
cómo trabaja su agente y si usted se siente cómodo utilizando ese banco.
Por último, un agente de hipotecas local tiene un mayor interés en mantener
su reputación porque la mayoría de agentes trabajan con gente referida.
2. Provee la documentación importante desde el principio – El agente debe
de ofrecerle el “estimado de buena voluntad” de la hipoteca para que usted
tenga una idea más clara de todos los costes asociados con el préstamo.
3. Ofrece varias opciones – Un buen agente de hipotecas le puede proveer
varias alternativas como diferentes duraciones de la hipoteca.
4. Acceso a varios programas – Muchas compañías de hipotecas tienen
acceso a una única fuente de prestamos. Si este es el caso, su agente tendría
que amoldar su situación personal al préstamo disponible. Cuando busque a
un agente de hipotecas, asegúrese de que el agente tiene acceso a distintos
tipos de programas que pueden ser ajustados a sus necesidades personales.
5. Gran servicio al cliente – Visite al agente de hipotecas y decida si es
alguien con quien se siente cómodo. Si tiene dudas, pregúntele por cartas de
referencia.
Si desea una investigación mas profunda, puede llamar a la “Cámara de
Comercio” o al “Better Business Bureau” en la ciudad donde tiene sus oficinas
la agencia de hipotecas. Estas agencias le pueden decir si existen quejas
contra la compañía de hipotecas.
Al utilizar una compañía consolidada, se asegurara el éxito del proceso y
evitará sorpresas desagradables el día de la firma del préstamo.
Tendrá los siguientes beneficios cuando decide hacer su hipoteca con nuestra
compañía:
Le ayudamos durante todo el proceso
Los intereses más bajos de la historia
Más de 15 años de experiencia Ventas Internacionales y en USA
Acceso a varios programas con la opción de personalizar la hipoteca de
acuerdo a sus necesidades
Preparamos la documentación para que su préstamo sea aceptado
inmediatamente
Le proveemos con toda la documentación que necesite
Gastos de Bienes Raíces
Como en cualquier otro país, existen ciertos gastos asociados con la compra
de una propiedad. Estos gastos se pueden dividir en dos categorías: Gastos
que se producen una sola vez (relacionados con la compra de la vivienda) y
gastos que se producen durante el tiempo que se es propietario de la
vivienda(relacionados con el mantenimiento de la propiedad).
Los gastos que se producen una vez son los gastos típicos de compra de una
propiedad y de obtención de una hipoteca. Algunos de estos gastos son los
gastos relacionados con la tasación de la propiedad, la investigación del
estado del titulo de propiedad y los gastos cobrados por los gobiernos
locales. Estos costes representan alrededor del 3 al 4% del valor de la
propiedad.
El gasto relacionado con el mantenimiento de la vivienda más común es la
hipoteca. De todas formas, debe de ser consciente de otros gastos. Por
ejemplo, debe pagar el impuesto de propiedad de vivienda. El impuesto de
propiedad varía según la ciudad pero tiende a ser el 2% anual del valor de la
propiedad.
Además, tendrá que pagar los gastos de comunidad si vive en un
apartamento. Este coste varia dependiendo de la calidad del edificio, su
seguridad y los servicios que ofrezcan. Este gasto también cubre el seguro
necesario para la estructura del edificio.
Si compra una casa, el banco le pide que obtenga un seguro para la
estructura de la casa para así poder protegerse de un desastre natural.
Finalmente, necesita saber que el banco le pedirá seis meses de reservas en
un banco americano. Las reservas son los gastos de hipoteca, impuestos,
seguros y mantenimiento.
Por supuesto, le indicaremos todos estos gastos al comienzo del proceso para
que pueda tomar una decisión educada.
El Proceso de Hipoteca
El proceso de obtención de una hipoteca para un extranjero es parecido al de
un ciudadano Americano.
El proceso tiene seis pasos básicos:
1- Hablamos con usted – en persona ó por teléfono – y aprendemos de su
situación personal y de lo que desea en el préstamo. Le mostramos varias
alternativas diferentes y usted elige la que prefiera. Una vez haya elegido
una opción, le ayudamos a rellenar la solicitud del préstamo.
2- Nos envía la documentación necesaria (Ver la sección documentación
necesaria)
3- Preparamos un paquete de información para el “underwriter” – el
individuo que aprueba el préstamo. También pediremos una tasación de la
propiedad para asegurarnos que vale más que el valor del préstamo.
Además, pediremos un reporte a la compañía de titulo para asegurarnos que
usted podrá comprar la casa sin ningún tipo de problema legal.
4- Le mandamos toda la documentación al underwriter quien se asegura que
la información sea verídica. Este individuo llamara a su lugar de empleo para
verificar su trabajo o su contable en case de que usted sea propietario de su
propio negocio.
5- Cuando el underwriter aprueba el préstamo, usted recibirá una carta con
las condiciones exactas y la fecha de firma del préstamo. Tan pronto como
recibamos la carta, mandaremos toda la información a la compañía de titulo
que organiza la firma del préstamo.
6- Usted firma la hipoteca y recibe las llaves de su nueva casa
Como le comentamos anteriormente, el proceso toma 30 días una vez que
obtengamos la documentación necesaria.
Por supuesto, le guiaremos a través de todo el proceso para asegurarnos que
se realiza sin complicaciones.
Documentación Necesaria
La siguiente es una lista general de documentos que son necesarios
para solicitar su crédito hipotecario.
1. Dos (2) cartas de referencia personal bancaria refiriéndose a la
antigüedad de sus cuentas, average, etc. (Fíjese en el ejemplo
adjunto a esta carta).
2. Una (1) carta declarando sus ingresos por los últimos dos años
calendario y por el año en curso. Esta carta debe ser firmada por un
contador autorizado en su país de origen. Necesitamos copia de la
licencia o cédula Professional del contador que ejecuta la carta,
dirección local y número de teléfono en su país. La carta debe de ser
escrita en papel membretado de dicho contador. (Fíjese en el
ejemplo a adjunto a esta carta).
3. Prueba de negocio en su país de origen. (Ejemplo - Un Website,
prueba de registro telefónico).
4. Prueba de dirección residencial. (Ejemplo – cuenta de teléfono, cuenta
de electricidad).
5. Cuatro (4) cartas de referencias personales de crédito. (Fíjese en el
Ejemplo ajunto a esta carta).
6. Los tres (3) meses más recientes de los estados de cuentas personal
bancarias. Es importante enviarnos todas las páginas de todas las
cuentas. Los fondos a utilizarse para la compra deberán estar
depositados en una cuenta de banco que refleje el nombre del
comprador.
7. Formas de Identificación, como sigue:
Su situación: Requisito:
Extranjero que no vive en EEUU
Visa y Pasaporte
Extranjero que trabaja en EEUU
Visa de Trabajo y Licencia de Conducir
Residente Permanente Tarjeta de Residente y Licencia de Conducir
8. Copia legible del contrato de compraventa con todas las páginas
firmadas y copia de los cheques cancelados de los depósitos.
Ejemplo – Referencia Bancaria
Nota: Debe enviar dos referencias distintas
*** Importante – Las cartas deben de ser escritas con el membrete de
la compañía y la relación debe tener no menos de 12 meses desde su
comienzo ***
Fecha: ____________________
A QUIEN PUEDA INTERESAR:
Por la presente nos place informarle que el Sr/Sra. _____________ a
mantenido una relación personal con esta empresa desde (fecha) . El Sr./Sra.
________________mantienen las siguientes cuentas:
Tipo de Cuenta Balance Actual Average de Balance de Ultimo 90 días
Estas cuentas se han mantenido satisfactorias sin ningún inconveniente
Atentamente,
________________________
Firma del Licenciado
Nombre
Título
Dirección
Teléfono
Facsimile
(Si las hace en Ingles mucho major)
Ejemplo – Carta de Ingresos
Fecha: ___________________
A quien pueda interesar:
Por medio de esta queremos informarle que el Sr./Sra. (Nombre de
Cliente),
CI No. _____________es (Cargo) en (Nombre de Empresa)
y es dueño del (porcentaje de la compañía). Esta Empresa realiza
actividades económicas en el área de _____________.
El Sr./Sra. (Nombre de Cliente) ha estado trabajando en esta industria
desde __________________ (fecha). Yo e sido el contador del (Nombre del
Cliente) y puedo asegurar lo siguiente:
Ingresos Anual del 2010 – $ _____________(US Dólares)
Ingresos Anual del 2009 - $ _____________ (US Dólares)
INGRESO ESTIMADO HASTA MES CORRIENTE: 2011- $ _____________ (US
Dólares)
También les informo que el (Nombre de Cliente) podrá usar los fondos en
sus cuentas de negocio sin afectar el sistema operativo diario de la compañía.
Si necesita información adicional, favor llamar a nuestras oficinas a su
conveniencia.
Atentamente,
_________________________
FIRMA DEL LICENCIADO
Título, Dirección, Teléfono, Facsímile
*** Importante – La carta debe de ser escrita en papel membrete de la
compañía del contador ***
ï‚· Favor de proveer licencia del contador
ï‚· Si su ingreso proviene de un salario, la carta debe de ser generada por su
Patron
Ejemplo – Carta de Referencia Comercial
1. A quien fueron hechos los pagos
2. La razón de los pagos (ejemplo – seguros, compras, etc.)
3. Fecha de apertura de la cuenta
4. La cantidad del pago realizado
5. Fecha límite de pago
6. Historial de pagos indicando el numero de veces que se hizo tarde
(ejemplo - 30, 60, 90)
7. La cantidad que se debe
*** Importante – Carta debe venir en membrete del banco ***
Fecha: ____________________
A Quien Pueda Interesar:
Por este medio nos place informarle que el Sr. /Sra. _______________ ha sido
cliente de esta institución desde _______________ (fecha).
Al presente, (Nombre de Cliente) mantiene su cuenta de (tipo de cuenta;
i.e. tarjeta de crédito, préstamo de institución, etc.) con un pago mensual de
___________ y un balance actual de __________.
Esta cuenta tiene un límite de crédito de _______________. Esta cuenta
siempre se ha mantenido de una manera satisfactoria.
Para cualquier aclaración o duda, favor de comunicarse a su conveniencia
con el que suscribe.
Atentamente,
Firma_________________________
Nombre del Licenciado
Título
Dirección
Conclusión
Nos gustaría tomar esta oportunidad para agradecerle el que haya
depositado su confianza en nosotros y en que haya tomada el tiempo
necesario para leer esta guía.
Por favor recuerde que ayudamos a docenas de individuos que están en su
misma situación todos los meses. Estamos comprometidos a ayudarle de
cualquier forma que podamos.
Si tiene cualquier pregunta o duda, déjenoslo saber llamándonos, escribiéndonos un correo electrónico a mswartz@cbpref.com
Usted puede realmente ser propietario de la casa de sus sueños en Estados
Unidos en tan solo 45 días. . . Permítanos enseñarle como?
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